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惠誉:最新出台银行规则实现差异化监管方式,或有利解决债务问题

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发表于 2018-3-13 11:11:41 | 显示全部楼层 |阅读模式

惠誉评级表示,中国有关部门放宽拨备率监管要求及扩大合格资本工具范围的计划为银行将非信贷及表外资产并入贷款提供了更大的空间。较低的拨备规定亦有助促使银行加快确认贷款减值。

对影子和银行间业务的严格监管将信贷推回到银行的资产负债表内,不仅消耗银行的资本,而且拖累利润。未来几年,一些银行的资产转移规模可能会非常大,从而制约了它们的放贷能力。最新出台的措施似乎意在为这一问题提供部分解决方案。
根据本地消息,不良贷款的拨备覆盖率监管要求将从150%下调至120%-150%之间,贷款拨备覆盖率监管要求将从2.5%下调至1.5%-2.5%。新要求将基于三个关键标准:逾期90天以上贷款纳入不良贷款的比例、处置不良贷款占新增不良贷款的比例及资本充足性水平。此举意味着差异化的监管方式,在考量确认并解决不良贷款意愿的基础上,为不同银行设定不同的目标。
拨备覆盖的量化指导方针有助于提高投资者对资产质量的信心。银行年度处置的不良贷款总额同比不得减少才可以下调拨备覆盖率。这意味着,如果要保持合规,银行需要大力解决遗留的不良贷款问题,且对每年的新增不良贷款进行积极确认。因少计提贷款损失准备增加的利润不得用于发放奖金或增加分红,银行须将该部分利润留存在银行做资本。
如果能持续积极解决债务和提高银行损失吸收能力或有可能对银行的生存力评级产生正面影响。上周,中国人民银行还发布暂行规定,鼓励银行扩大发行资本工具的范围,纳入具有更强损失吸收能力的新工具。创新工具包括在“无法生存触发点”发生时可实施减记或实施转股的资本补充债券及二级资本债。
中资银行的外部资本补充目前倾向于采用二级资本债(无法生存触发点时全部减记)或额外一级资本债(无法生存触发点时部分或全部转股)的方式。自2014年以来,中资银行在境内及境外共发行约2,300亿美元二级资本债及1,330亿美元额外一级资本债,而股本发行总额仅为430亿美元 (近半数是首次公开募股)。目前尚不清楚该等新型资本工具与现有的二级资本债或额外一级资本债在损失幅度和不履行风险方面存在何种差异。
中期而言,中资银行面临提高资本金的压力。包括中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行在内的四大全球系统重要性银行需要大额发行以满足总损失吸收能力的要求。惠誉预计,中国交通银行也将在未来两年加入全球系统重要性银行。基于2017年9月的静态数据,惠誉预计需投入约1,600亿美元的额外资本才可使这五家银行的比率达到总损失吸收能力的最低限额。
中国的全球系统重要性银行在2025年之前可以免于满足总吸收损失能力的最初合规要求,惠誉认为这一时间表不会提前。但鉴于银行的内部资本生成速度与资产负债表的扩张速度相约(二月国内贷款同比增长13%),因此,在没有外部资本补充、且普通股发行因低于市场估值而难以实现的情况下,对这些银行而言,提高资本比以满足总吸收损失能力及其他缓冲要求是一项巨大的挑战。新工具的发行不仅可以扩大选择范围,而且有利于业务的进一步发展。

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